Кредитные обязательства с позиции законодателя относятся к гражданским, с позиции экономики – к нормальным финансовым отношениям. Если не исполняется договор займа должником, кредитор вправе соответственно использовать гражданские и экономические способы защиты своих прав – взыскивать денежные средства в суде, уступать, продавать право требования, вести переговоры по реструктуризации долга.
Ведь долги не являются преступлением, если не учитывать случаи злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Соответственно многие должники недоумевают, когда их вызывают на допрос в органы предварительного расследования по факту не возврата кредита. На практике абсолютное большинство заявлений банков, микро финансовых организаций, прочих кредиторов в полицию по поводу не возврата займов являются безрезультатными, приводят к отказам в возбуждении уголовных дел. Часть из этих отказов отменяется прокуратурой, но сильно общий процент возбужденных дел о мошенничестве не меняется. Так почему же и в каких случаях уголовные дела о мошенничестве могут быть возбуждены по факту не возврата дога?
В первую очередь в зону риска попадают заемщики, которые по разным причинам предоставили при оформлении договора фальшивые документы – справки о доходах, документы, подтверждающие личность, доверенности, иным образом исказили личность заемщика, его доход, имущественное положение. Угроза уголовной ответственности становится наиболее реальной, как только задолженность прекращает погашаться, и кредитор обнаруживает подлог.
Вторым случаем риска является ситуация законного получения кредита, однако платежи по нему не осуществляются вообще или производятся лишь пару раз в незначительном размере, что может указывать на имитацию расчетов и сокрытие возможного преступления.
Третий вариант опасности возбуждения дело состоит в том, что заемщик подает достоверные документы, платит несколько платежей по кредиту, однако перестает платить и заимодавец выясняет сокрытие должником сведений о своем реальном финансовом положении, когда недостаток денег вызван иными обязательствами, исполнительным производством, возбуждением дела о банкротстве. Все остальные ситуации не несут рисков и не приводят к возбуждению уголовных дел.
Независимо от случая попадания под внимание правоохранительных органов, следует использовать следующий алгоритм защиты. В хода допроса нужно пояснять, что желания и умысла на невозвращение кредита не было. То же самое и в отношении предоставленных кредитору документов – необходимо пояснять, что заемщик был уверен в их подлинности, идей об утаивании финансового положения не было, невозможность погашать заем возникла по объективным экономическим причинам – болезнь, сокращение на работе, совершение в отношении заемщика кражи, поджога, иного преступления. Если по кредиту не вносилось ни единого платежа, важно в ходе первого же общения с органами заявить и подтвердить, что невозможность погашения объективно возникла сразу после предоставления денег кредитору. Также необходимо обосновать, куда были потрачены кредитные средства, по какой причине выбыли из владения должника, если не по сделке. Необходимо сослаться на то, где находятся документы, кто может подтвердить показания должника.
Чтобы не растеряться в стрессовой ситуации, при подготовке объяснений, ответа на запрос, требования кредитору, продумывании позиции – лучше привлечь юриста и детально рассмотреть ситуацию, дабы не допустить ошибок. При вызове на допрос оптимально прийти и давать пояснения с участием адвоката, однако не стоит пользоваться пометками, записками, позицию нужно отработать, выучить и изложить своими словами, в идеале сразу передать должностному лицу, ведущему проверку по заявлению о мошенничестве, копии подтверждающих позицию заемщика документов.
Так предварительная проверка закончится быстро и в пользу должника, а возбужденное уголовное дело будет вскоре прекращено, в этом помогут подготовленные адвокатом или юристом жалобы в прокуратуру, суд, вышестоящему начальству. Лишь при таком подходе можно обезопасить себя от рисков уголовной ответственности за мошенничество.
