От процентной ставки по кредиту будет зависеть непосредственно сумма переплаты по ипотеке за период ее действия. Есть и другие сопутствующие затраты, но основная оплата уходит на проценты. Если есть ипотечный кредит, который был взят под высокий процент, то существует только один вариант сэкономить – произвести рефинансирование.
Расчет экономии
Рефинансированием называется выдача банком новой ссуды на более приемлемых условиях для оплаты взятой ипотеки. Специалисты советуют проводить эту процедуру, если новая ставка ниже изначальной на два и больше процента.
Нужно отметить, что рефинансирование ипотеки невыгодно, если изначальный кредит подразумевает аннуитетные оплаты и со времени подписания договора прошло больше половины времени. В таком случае месячные оплаты по ипотеке будут одинаковы на протяжении всего периода кредитования вне зависимости от остатков долга. Так, вначале происходит выплата процентной ставки, а затем тела кредита. В таком случае во время оформления нового займа необходимо заново оплачивать проценты.
Чтобы произвести расчет, нужно выполнить такие действия:
• просуммируйте взносы, которые остались по текущему кредиту с учетом графика выплат;
• воспользуйтесь кредитным калькулятором, рассчитайте новую оплату по ипотеке. Для чего укажите требуемую сумму (остаток по непогашенному займу), процентную ставку, оставшийся период оплаты (включая тот, который остался по непогашенной ипотеке);
• калькулятор покажет месячную оплату, помножьте ее на количество лет, на которые хотите взять новый кредит;
• сравните цифры: рефинансирование будет выгодным, если получилась большая разница.
Требуемая документация
К базовому оформлению первого кредита и основному пакету документации требуется добавить информацию, которая относится к задолженности и сроках погашения ипотеки.
Стандартные документы при рефинансировании:
• заверенная руководителем предприятия ксерокопия трудовой;
• ксерокопия гражданского паспорта;
• правоустанавливающая документация на недвижимое имущество;
• справка по форме 2НДФЛ;
• ксерокопия ипотечного соглашения;
• квитанция об оплате страховки;
• справка о данных счета заемщика, с которого проводилась оплата ипотеки;
• справка об оставшемся долге и о сроках просрочки.
Вероятно банк, который рассматривает заявление, попросит предъявить дополнительную документацию, это чаще всего требуется при подаче заявки с учетом определенной программы.
