Должникам сложно представить, что кредиторы могут подать в суд на банкротство.
Проблемные заемщики привыкли к тому, что банки часто обращаются к сборщикам долгов или судебным приставам при взыскании задолженности. В крайнем случае кредитор может продать переуступленную задолженность другому лицу.
Однако в 2018 году банк подал 13% заявлений о банкротстве должников.
Другими словами, по инициативе кредиторов банкротами признано около четырех тысяч человек.
Когда банк подаст заявление о банкротстве заемщика?
Согласно закону, если задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка кредитора превышает 3 месяца, кредитор может инициировать защиту от банкротства.
Однако имущество должника играет ключевую роль в решении кредитора о банкротстве, и его можно продать в соответствующих процедурах.
Как правило, банки пытаются найти такую информацию при опросе заемщиков перед выдачей ссуд или по запросу профессиональных органов, таких как Росереестр или USRN.
Для возбуждения дела о банкротстве заемщика кредитная организация должна выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. В случае принятия претензии документы будут обработаны, а имущество должника будет конфисковано. В некоторых случаях заемщикам запрещен выезд из страны.
Что делать заемщику?
После того, как суд примет заявление, истец в обязательном порядке должен уведомить должника о начале судебного разбирательства (обычно кредиторы нередко выпускают такие уведомления после начала судебного разбирательства). После данной даты у заемщика есть 10 дней для ответа на запрос банка.
Этот документ необходимо подать в суд, а также отправить в банковское учреждение. Благодаря этому документу у ответчика есть возможность для оспорения nребования кредитора.
Нанять юриста будет не лишним. Как проходит процесс банкротства? После начала работы в офисе финансовый менеджер составит список всех кредиторов, а заемщик должен подготовить к нему претензии. Затем эксперт по банкротству созовет собрание, на котором кредиторы обсудят план реструктуризации.
При этом заемщики могут оформить свой вариант погашения. Если кредитор утвердит план реорганизации, в нем будет указана сумма долга ответчика, порядок оплаты и новые условия оплаты.
Самый продолжительный период может составлять до трех лет. Для долгосрочных кредитов (более 5 лет) цель плана может заключаться в погашении части долга, чтобы заемщик мог восстановить первоначальный график погашения. После внесения всех корректировок план будет отправлен в арбитражный суд.
Если план будет одобрен, заемщик начнет погашение в соответствии с планом. Процесс контролирует финансовый менеджер, который также получает 7% платежа заемщика.
