Ипотека – один из самых распространенных видов кредитования, особенностью договора является то, что квартира, для приобретения которой берется кредит, одновременно выступает и залогом. Еще одной особенностью ипотеки можно назвать долгосрочность: погашение займа может растянуться на 30 лет. Очевидно, что за этот период обстоятельства могут неоднократно поменяться: изменится материальное или семейное положение заемщика, место жительства и многое другое, из-за чего необходимость в приобретении недвижимости отпадает.
Однако просто перестать делать ежемесячные взносы не удастся, так как кредитная организация автоматически внесет заемщика в перечень неблагонадежных клиентов. Это негативно отразится на состоянии кредитной истории, поэтому впоследствии будет намного сложнее оформить займ. Кроме того, банк начнет применять к такому заемщику санкции: начнутся начисляться пени и штрафы. Если клиент не будет пытаться урегулировать ситуацию, то банк может продать долг коллекторскому агентству или взыскать издержки в судебном порядке.
В каких случаях заемщик может отказаться от залога недвижимости?
При подписанном договоре проще всего аннулировать документ в том случае, когда банк перечислил деньги, но получатель не снимал средства со счета. Чтобы расторгнуть сделку, заемщику необходимо направить в кредитную организацию ходатайство о досрочной выплате займа с возмещением всей суммы. Если такое заявление направляется по истечении некоторого времени, то заемщику придется погасить еще и проценты, которые были начислены за прошедший период.
Отказаться от залога квартиры можно и при помощи продажи недвижимости, правда, для этого заемщик должен получить письменное согласие банка. Рассчитывать на такое согласие можно, если в течение нескольких лет исправно выполнять обязательства, но в силу определенных жизненных обстоятельств утрачена возможность выплачивать ипотечный кредит. После получения одобрения банка заемщик продает квартиру новому владельцу, который заключает договор на тех же условиях.
Утрата платежеспособности заемщика
Чаще всего желание отказаться от залога квартиры возникает из-за утраты платежеспособности, которая может возникнуть вследствие нескольких причин:
рождение ребенка;
смерть супруга, который оплачивал ипотеку;
тяжелая болезнь члена семьи;
потеря работы.
Если у заемщика уважительная причина, которая имеет документальное подтверждение, то он должен оповестить о своем желании кредитное учреждение, которое в большинстве случаев пойдет навстречу клиенту. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:
рефинансирование ипотечного займа;
возврат залоговой квартиры банку;
сдача залоговой недвижимости в аренду, доход от этого пойдет на выплату ипотеки;
реструктуризация займа;
продажа квартиры.
Еще один способ – аннулирование договора по итогам судебного процесса. Заемщику нужно только выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
