Получение кредита, конечно, помогает решить острый финансовый вопрос. Но в то же время заемщик берет на себя обязательства перед банком, неисполнение которых может грозить крупными неприятностями. Невозможно предусмотреть всего, что может случиться за кредитный период.
Это касается и поручителей. Законодательством РФ предусмотрена возможность списания долга перед банком за сроком давности. Но не все так просто как может показаться, закон не дает четкого определения, при этом заемщик не может знать всех нюансов, которые определяют, с какого момента наступает срок исковой давности.
Как определить срок исковой давности по кредиту
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок давности три года. Но нет четких указаний начала этого срока. Поэтому заемщик должен, какие ситуации могут считаться моментом наступления:
1.Число месяца выплаты последнего взноса по кредиту;
2.Окончания срока кредитного договора или его досрочного расторжения;
3.После получение уведомления от кредитора о необходимости досрочно выплатить займ.
Срок исковой давности может быть продлен по следующим причинам:
1.Ведение переговоров с банком (переписка, звонки, посещение);
2.Оформление реструктуризации;
3. Официального общения с коллекторами.
На протяжении всего периода, банк имеет право подать иск в суд, продать долг коллекторам, если нет возможности вернуть выданные средства своими силами.
Суд при рассмотрении иска в большинстве случаев считает началом наступления исковой давности дату, когда банк узнал о неплатежеспособности должника, а именно дату когда был произведен последний платеж по кредиту.
Плюсы и минусы наступления срока давности для должника
Заемщик полностью освобождается от долга, начисленным процентам, пеням и штрафам. Если банк по-прежнему настаивает на возврате долга, то заемщик вправе подать иск в суд и добиться признания долга перед банком недействительным.
Но не стоит забывать о минусах:
1.Этот факт будет зафиксирован в кредитной истории, что не позволит получить в течение15 лет новый кредит;
2.Отказ в приеме на работу для соискателей в банковской сфере.
Чтобы не изменить дату начала исковой давности:
1.Отвечать на звонки и письма банка (запись телефонного разговора станет доказательством в суде в пользу банка);
2.Не погашать долг, даже небольшими суммами;
3.Не контактировать с коллекторами.
Исковая давность не наступает со дня оформления кредита. При этом если по кредиту не было выплачено не одного платежа, то заемщик может быть обвинен в мошенничестве.
