Всякий раз, когда клиент банка оформляет кредит, следует обращать внимание на индивидуальные условия кредитного договора, ведь именно в них содержится право банка требовать неустойку.
Право банка на неустойку закреплено в ст. 330 ГК РФ. Однако максимальный размер неустойки четко определен действующим законодательством.
Так, в силу ч. 21 ФЗ №353 размер неустойки не может превышать 20% от суммы долга. 8 июля 2021 г. Банк России издает Письмо № ИН-06-59/48, в котором подтверждает предельный размер банковской неустойки.
Если банк при размере неустойки ссылается на положения ГК РФ, то смело апеллируйте к ФЗ №353, поскольку в данном случае речь идет о специальном законодательстве, которое обладает высшей юридической силой по отношению к общим правовым нормам.
Должник обладает правом в судебном порядке требовать снижения размера неустойки, в связи с чем на практике банки предпочитают ее завышать изначально, надеясь, что клиент окажется менее грамотным.
Важно помнить, если индивидуальными условиями вашего договора неустойка не предусмотрена, но банк продолжает ее с вас требовать, то смело обращайтесь в суд, ведь подобные требования банка не основаны на законе.
Неустойка, как отметил Верховный Суд в Постановлении №7, будет взыскана с вас до конца срока действия кредитного договора.
В деле № 2-383/20200 речь шла о начислении неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа, что в процентном соотношении составляет свыше 180% годовых.
Подобная завышенная неустойка была снижена самим же истцом по причине несоразмерности нарушения условий кредитного договора.
В силу закона №353 совокупный размер неустойки не может превышать 20% годовых, но кредитным договором размер такой неустойки может быть установлен в большем размере. В этом случае должник вправе требовать соразмерного уменьшения неустойки в судебном порядке. Лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам.
