Упрощенная система получения кредитов и займов привела к перекредитованности населения с дальнейшей невозможностью соблюдения графиков погашения задолженности. И если банк не в состоянии добиться возвращения долга, он его продает специализированным коллекторским компаниям. И дальше уже третья сторона занимается взысканием долга. В связи с этим появляется масса вопросов о полномочиях коллекторов и исчислению срока исковой давности. Попробуем разобраться.
Определение срока исковой давности
Период времени, в течение которого кредитор имеет право требовать возврата долга и суммы ущерба в виде неустойки и процентов с должника, путем обращения в суд или досудебными мероприятиями называется сроком исковой давности (ИД). С момента получения кредита или займа до его полного погашения человек или организация становятся должниками. Пока график погашения соблюдается никаких претензий от банка не будет. При возникновении просрочки очередного платежа первый день задержки является точкой отсчета срока исковой давности.
Временные рамки исковой давности
Законодательством этот срок регламентирован и равен трем годам. В исчислении этого срока также есть некоторые нюансы. Если выдача кредита была осуществлена с графиком погашения фиксированными или аннуитетными (равными суммами) платежами, то на каждый платеж этого графика действует свой срок ИД в три года, т.е. по платежу за март 2020 года требовать возврат можно до марта 2023 года, а по платежу этого же кредита за март 2021 года до 2024.
Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы
В случае частичного погашения должником спустя некоторое время с момента просрочки, необходимо изучать, что прописано в кредитном договоре – возможно, поступившая сумма в первую очередь покроет неустойку и проценты, а не тело кредита. В этом ситуации можно оказаться в должниках еще длительное время.
Если таких оговорок в договоре нет, то поступившая сумма обнуляет срок исковой давности, начиная новый отсчет. Поэтому внимательно читайте договор или обращайтесь за консультацией к юристам.
Еще одним условием обнуления срока исковой давности является письменная фиксация суммы долга. Это может быть подписанный акт сверки взаимных расчетов или расписка в признании претензии банка по сумме долга.
Как считать срок ИД в случае подписания договора о реструктуризации долга?
Немного поясним само понятие реструктуризации. Многие ошибочно полагают, что это всего лишь уменьшение ежемесячного платежа и увеличение срока погашения кредита или займа. На самом деле, это выдача нового кредита, с целью погашения предыдущего. В этом случае происходит обнуление сроков ИД по ранее выданному долгу, а по новому кредиту, в случае возникновения просрочек начнет формироваться свой срок ИД по каждому задержанному платежу.
Сроки исковой давности при передаче долга коллекторам
При продаже долга банка третьей стороне – коллекторам, срок исковой давности не прерывается и не обнуляется. Изменение срока ИД возможно только в том случае, если в момент передачи права требования задолженности коллекторскому агентству должник подписал акт о признании суммы долга. В противном случае коллекторы в праве обращаться в суд только в рамках действующего срока исковой давности и не более. Но зачастую, пользуясь юридической безграмотностью населения недобросовестные коллекторы требуют погашения долгов, непрерывно названивая и пугая всевозможными последствиями по истекшим срокам обязательств.
В этом случае только один выход – требовать от них обращения в суд, где на первом же заседании подавать ходатайство о ненадлежащем истце в связи с истекшим сроком исковой давности по долговым обязательствам. Данное ходатайство можно оформить у наших юристов за небольшие деньги и окончательно закрыть этот вопрос.
