Россияне, использующие финансовые средства, взятые в виде займа, по закону имеют возможность получить кредитные каникулы. В данном случае сроки необходимых выплат будут перенесены на более позднюю дату. Но отсрочка внесения платежей абсолютно не означает их отмены и «освобождения» человека от материальных обязательств.
Следует тщательно проанализировать ситуацию, прежде чем решаться на такие каникулы.
Право на отсрочку
В Российской Федерации действует закон, касающийся права на «каникулы по кредиту». Речь идет о тех, чье материальное положение в значительной степени ухудшилось из-за нынешней экономической ситуации. Подобная льгота возможна для тех, чей уровень доходов уменьшился более чем на 30%, если сравнивать с минувшим годом.
Размер ипотечного займа с льготными условиями составляет для москвичей 4,5 миллиона рублей и 3 миллиона рублей для петербуржцев, жителей Московской области и Дальнего Востока. Для остальных граждан такая сумма не может быть более 2 миллионов рублей.
При займах на другие цели речь идет о максимальной сумме в размере 250 тысяч рублей для потребительских кредитов. При займе на покупку автомобиля количество денежных средств не превышает 600 тысяч рублей. В ситуации кредитных карт с определенным лимитом размер суммы ограничивается 100 тысячами рублей.
Во время действия льготы человек может не платить «основное тело» кредита и уже имеющиеся проценты, а также штрафы и пени, налагаемые при просрочке выплат. Однако должник не имеет права на продажу имущества, находящегося в залоге по кредиту.
При этом в период таких каникул банк продолжает начислять проценты, поскольку пользование полученными в кредит средствами не прекращается. Перед завершением периода льготы человек увидит новый график требуемых платежей. В этом документе будут отражены более солидные суммы долга перед банком, демонстрирующие стоимость отсрочки выплат.
Заемщикам, взявшим потребительские кредиты, на протяжении времени льготы станет начисляться 2/3 от средней ставки, которая обычно используется при соответствующих займах. При этом в случае ипотечного кредита процентная ставка не будет уменьшаться. Она продолжит начисляться в том же размере, который был первоначально указан в заключенном договоре.
Проценты, пени и штрафы, начисленные в период кредитных каникул, окажутся выделенными отдельно от основной суммы задолженности.
Сроки их погашения зависят от варианта кредита. В частности, долг по кредитным картам придется «гасить» ежемесячно, что может продолжаться до 2 лет после завершения периода льготы.
Стоимость кредитных каникул
В соответствии с подсчетами, выполненными сотрудниками агентства «Долговой Консультант», при кредитных каникулах в случае ипотеки житель Москвы или Санкт-Петербурга вынужден будет переплатить банковскому учреждению почти 2 миллиона рублей. Если речь идет о покупке личной машины, и заем не превышает 600 тысяч рублей, то россиян дополнительно заплатит около 20 тысяч рублей.
Насколько выгодны кредитные каникулы
Существует серьезное обстоятельство, которое необходимо учитывать заемщикам. В момент оформления данной льготы банковское учреждение не демонстрирует клиенту обновленный график выплат.
Самому заемщику непременно следует обратиться в банк с просьбой о расчете суммы переплат по кредиту предварительно получив консультацию у юриста. То же самое касается сроков выплаты новых процентов, начисленных в течение периода льготы. К тому же банковские учреждения нередко требуют вносить платежи по новому графику.
Эти претензии могут в значительной степени не совпадать с первоначальными условиями и правилами.
Заемщик ни в коем случае не должен считать кредитные каникулы «подарком» от государства.
Такая льгота представляет собой исключительно временную поддержку, отсрочку платежей, не являющуюся бесплатной. По завершении этих каникул материальное положение должника может нисколько не улучшиться, а требования банка лишь увеличатся. При невыполнении распоряжений на заемщика налагаются новые штрафы и пени.
Основываясь на мнении специалистов, становится ясно, что такую отсрочку допустимо использовать лишь в тяжелейшей ситуации, если не имеется иного выхода.
